Thay vì chạy theo lối sống "YOLO" (You Only Live Once - Chỉ sống một lần) với việc chi tiêu phóng khoáng và thiếu kiểm soát, người trẻ đang dần chuyển sang xu hướng "YONO" (You Only Need One - Chỉ cần điều thiết yếu), ưu tiên các khoản chi tiêu cần thiết và tiết kiệm, đồng thời chú trọng đến việc đầu tư dài hạn. Nhưng câu hỏi đặt ra là làm sao để đầu tư một cách bền vững và an toàn trong thế giới tài chính đầy biến động này?
Doanh nhân Phạm Sơn Tùng, Phó Chủ tịch HĐQT CF Holdings, là một trong những doanh nhân có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư tài chính cá nhân. Trước khi tìm ra chiến lược đầu tư phù hợp với bản thân, ông đã trải qua không ít khó khăn và thất bại. Giống như nhiều người trẻ khác, doanh nhân Phạm Sơn Tùng cũng bắt đầu hành trình đầu tư tài chính sau khi ra trường và có một khoản tích lũy nhất định. Tuy nhiên, do thiếu kiến thức và kinh nghiệm, ông không tránh khỏi những "cú ngã" về đầu tư trong giai đoạn khởi đầu.
Doanh nhân Phạm Sơn Tùng, Phó Chủ tịch HĐQT CF Holdings, trải qua không ít khó khăn và thất bại trước khi tìm ra chiến lược đầu tư phù hợp với bản thân.
Từ những thất bại đó, ông đã có cho mình những bài học kinh nghiệm và trở thành nền tảng giúp ông xây dựng được chiến lược tài chính bền vững cho bản thân.
Đầu tư vào bản thân đem lại tỷ suất lợi nhuận cao nhất
Theo ông, đầu tư vào bản thân, đặc biệt là đầu tư vào kiến thức và sự nghiệp, là một bước khởi đầu rất quan trọng cho sự phát triển cá nhân cũng như tài chính và là khoản đầu tư mang lại tỷ suất lợi nhuận cao nhất. Để đạt được điều này, trước hết, mỗi cá nhân cần tối ưu hóa thu nhập từ công việc chính thông qua việc đầu tư vào kỹ năng chuyên môn và nắm bắt cơ hội thăng tiến. "Đừng bao giờ chỉ dựa vào một nguồn thu nhập duy nhất, hãy tìm cách đa dạng hóa nó", ông nhấn mạnh.
"Để các bạn trẻ có thể vững vàng hơn trong đầu tư, họ cần được trang bị kiến thức, kỹ năng và tư duy phù hợp với từng loại đầu tư hay khẩu vị đầu tư mà bản thân muốn tham gia. Từ đó, việc đối mặt với rủi ro không còn là nỗi sợ hãi hay tránh được trạng thái khủng hoảng tinh thần khi mức lợi nhuận không như kỳ vọng. Tất cả sẽ trở thành một phần quan trọng của quá trình phát triển tư duy đầu tư", ông Tùng nói về yếu tố cốt lõi để đạt được sự bền vững trong đầu tư tài chính cá nhân.
Tuy nhiên, việc "học làm giàu" qua các khóa học hay đầu tư quá nhiều vào các khóa đào tạo tài chính không phải lúc nào cũng mang lại kết quả mong muốn, và cần có một cách tiếp cận khôn ngoan. Các bạn trẻ có thể đọc những sách liên quan tới đầu tư như Tâm lý học về đồng tiền, Đồng tiền hạnh phúc… và những trải nghiệm cá nhân chính là những khóa học đáng giá nhất mà các bạn trẻ cần tập trung bên cạnh việc xây dựng mạng lưới các mối quan hệ chất lượng. Học từ những người đi trước, xây dựng mạng lưới quan hệ và tham gia vào các cộng đồng tài chính cũng là cách hiệu quả để tích lũy kiến thức đồng thời tìm kiếm các cơ hội đầu tư chất lượng.
Chiến lược tăng trưởng dòng tiền đầu tư an toàn
Một dòng tiền bền vững phải dựa trên hai yếu tố cốt lõi: thu nhập ổn định và quản lý chi tiêu hợp lý. Bên cạnh việc gia tăng thu nhập, quản lý chi tiêu cũng là yếu tố then chốt. Ông khuyến nghị nguyên tắc 50/30/20: 50% thu nhập dành cho các chi tiêu thiết yếu, 30% cho nhu cầu cá nhân và 20% cho tiết kiệm và đầu tư. Nguyên tắc này có thể là một khởi đầu tốt để bắt đầu nếu bạn chưa quen với việc lập ngân sách, và đang băn khoăn về cách phân chia thu nhập của mình.
Ngoài ra, ông cũng đề cập đến tầm quan trọng của việc lập quỹ khẩn cấp và mua bảo hiểm. Đây là những bước cơ bản nhưng lại vô cùng cần thiết để bảo vệ tài sản và giảm thiểu rủi ro. "Trong giai đoạn đầu của sự nghiệp, việc bảo vệ tài sản là điều quan trọng nhất. Một biến cố nhỏ cũng có thể phá hủy mọi kế hoạch tài chính nếu không được chuẩn bị kỹ lưỡng", ông Tùng chia sẻ.
Khi đã có nền tảng tài chính vững chắc, ông Tùng khuyên rằng nên bắt đầu tập trung vào việc tăng trưởng tài sản thông qua đầu tư. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là chạy theo những cơ hội làm giàu nhanh chóng. Ông nhấn mạnh: "Tăng trưởng tài sản cần phải đi đôi với sự bền vững và quản trị rủi ro hợp lý". Và một lời khuyên quan trọng của ông để quản lý rủi ro đầu tư: đa dạng hóa danh mục và không hoặc hạn chế sử dụng đòn bẩy tài chính khi thị trường biến động nhiều. Đầu tư vào nhiều loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, vàng, USD, bất động sản hay quỹ ETF giúp cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro, đồng thời bảo vệ giá trị tài sản trước biến động thị trường.
Thu nhập ổn định và quản lý chi tiêu hợp lý là hai yếu tố cốt lõi mà các bạn trẻ cần có để xây dựng một dòng tiền bền vững.
Ngoài ra, ông cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng một hệ thống phân bổ tài sản hợp lý. Theo ông, việc đầu tư nên bắt đầu sớm, đều đặn và kiên nhẫn. Để đạt được sự bền vững, một chiến lược tài chính cần kết hợp cả bảo vệ và tăng trưởng. Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân và khẩu vị rủi ro, mỗi người nên có một chiến lược phân bổ vốn phù hợp cho từng loại tài sản khác nhau, từ an toàn như tiền mặt và trái phiếu, đến rủi ro hơn như cổ phiếu và bất động sản. Cũng cần quan tâm chu kỳ của nền kinh tế trước khi xuống tiền đầu tư bởi đây là yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến hiệu suất của các lớp tài sản.
"Quan trọng nhất là biết khi nào là đủ", ông Tùng kết luận. "Đừng để việc đầu tư chi phối toàn bộ cuộc sống của bạn. Cân bằng giữa công việc, tài chính và sức khỏe tinh thần là yếu tố then chốt để đạt được thành công và hạnh phúc bền vững".
"Tuy nhiên muốn có bền vững cần phải có thời gian", ông Tùng nói và trích dẫn câu nói của Khổng Tử: "Dục tốc bất đạt" - những gì muốn đạt được nhanh chóng thường khó thành công. Chỉ khi tích lũy từ từ, kiên trì và chậm rãi thì mới đạt được kết quả mong muốn.
Ông cũng lưu ý rằng, đầu tư tài chính không chỉ là việc tích lũy của cải mà còn là một quá trình rèn luyện bản thân, học cách kiểm soát cảm xúc và xử lý thông tin. Trong thế giới tài chính nhiều biến động, sự kiên trì và chiến lược đúng đắn sẽ là chìa khóa giúp mỗi người đạt được mục tiêu của mình một cách bền vững và vững chắc.