Bảo hiểm nhân thọ được xem là một trong những giải pháp tài chính hoàn hảo cho nhiều gia đình, đặc biệt trong câu chuyện quản trị rủi ro. Tuy nhiên, hiện nay vẫn có nhiều người ngần ngại trước các lời mời chào của công ty bảo hiểm, phần nhiều là bởi vì sợ mình bị "lừa". Ở đây, "lừa" có nghĩa là trong câu chuyện giá trị hợp đồng, khi hoa hồng của mà sales nhận được rất cao, bên cạnh đó khách hàng cũng không thật sự nhìn thấy được ý nghĩa của bảo hiểm.
Cùng gặp người trong ngành Phạm Thị Tâm, 27 tuổi hiện đã làm trong ngành bảo hiểm 2 năm, để có cái nhìn toàn diện hơn về bảo hiểm. Cũng như góc nhìn của 1 sales về ý nghĩa của bảo hiểm đối với tài chính của mỗi người.
Xin chào Tâm,
Bạn đã làm trong lĩnh vực bảo hiểm bao nhiêu năm? Và tại sao bạn chọn nghề này?
Mình làm lĩnh vực bảo hiểm 2 năm. Trước đó mình là tiếp viên hàng không. Ảnh hưởng từ dịch bệnh nên thu nhập ngành hàng không giảm mạnh, do vậy mình tìm một công việc mới ổn định hơn. Bảo hiểm là nơi mình chọn để hạ cánh vì công việc linh hoạt, được đào tạo kỹ năng rất tốt và bài bản.
Mình thấy kỹ năng sống còn trong bất kỳ công việc nào đặc biệt freelancer là quản lý bản thân, tự giác kỷ luật làm việc ngay cả khi không có cấp trên thúc giục hay giám sát. Và làm việc trong ngành bảo hiểm giúp mình củng cố rất tốt kỹ năng này. Bên cạnh đó là kỹ năng giao tiếp, thuyết trình thuyết phục khách hàng. Lúc mới vào nghề mình mong muốn được cải thiện kỹ năng đó.
Điều giữ chân mình lại trong ngành bảo hiểm là thu nhập tốt không giới hạn. Điều này sẽ giúp mục tiêu tự do tài chính tuổi 50 của mình khả thi hơn.
Thu nhập của sales bảo hiểm thường đến từ những nguồn nào?
Đầu tiên phải kể đến là hoa hồng bán hàng trực tiếp. Mức hoa hồng thường dao động từ 20-40% tuỳ công ty, sản phẩm. Hiện tại ở nơi mình đang làm - có mức hoa hồng tối đa là 42% giá trị hợp đồng. Bên cạnh đó, có thể kể đến, trợ cấp cho sales tiềm năng, lương quản lý, chương trình thưởng: thưởng theo doanh số, thưởng tuyển hoặc giới thiệu người mới,...
Ngoài ra việc nghiên cứu kỹ các lĩnh vực tài chính liên quan còn giúp sales bảo hiểm có thêm nguồn thu khác như giới thiệu sản phẩm tài chính nhận hoa hồng (affiliate marketing), nhận booking quảng cáo cho sản phẩm tài chính, tư vấn hoạch định tài chính cá nhân,...
Tháng cao nhất thu nhập của mình lên tới 80 triệu. So với những cao thủ trong ngành vẫn còn khá khiêm tốn. Có những anh chị trước đây làm những công việc thu nhập khiêm tốn như thợ may, nhân viên dọn dẹp,... khi vào ngành bảo hiểm, vẫn có thể đạt được mức lương có tháng đến 100, 200 triệu.
Có ý kiến rằng sales bảo hiểm "ăn" rất nhiều hoa hồng, bạn nghĩ gì về vấn đề này?
Hoa hồng của sales bảo hiểm nhìn qua thì tưởng nhiều: 40% năm đầu, 10% 2 năm tiếp theo. Tuy nhiên, đó là con số chỉ nhận ở những năm đầu, song lại phục vụ khách suốt thời hạn hợp đồng hiệu lực 10 năm, 20 năm thậm chí cả đời. Vậy tính ra 1 hợp đồng 20 triệu/ năm, hoa hồng khoảng 12 triệu là công phục vụ trong 20 năm, mỗi năm cũng chỉ khoảng 600k, theo mình đây không phải là con số cao.
Đặc biệt sales bảo hiểm là 1 ngành khó vì nhiều người vẫn chưa biết đến lĩnh vực này, còn nhiều định kiến, nên cần hoa hồng tốt thì mới có người sẵn sàng làm. Mình tin rằng, một thời gian nữa khi mọi người ai cũng hiểu tầm quan trọng của bảo hiểm rồi thì có khi sẽ xuất hiện cây ATM công cộng bán bảo hiểm, tư vấn bảo hiểm không còn hoa hồng tốt như hiện tại nữa đâu.
Theo bạn, ý nghĩa của bảo hiểm đối với bài toán tài chính của 1 người là như thế nào?
Trong tài chính cá nhân, đầu tư là hàng tấn công để nhanh chóng gia tăng khối lượng tài sản. Vậy dự phòng bằng bảo hiểm hay các quỹ tiền mặt khẩn cấp chính là hàng phòng thủ. Cho dù những rủi ro bất trắc xảy ra, chúng ta luôn có hàng phòng thủ kiên cố để bảo vệ "gôn", không để bị ảnh hưởng đến cuộc sống hằng ngày cũng như ảnh hưởng đến số tiền mình bỏ ra đầu tư.
Trong tháp tài sản cá nhân bền vững, bảo hiểm nhân thọ cùng với các loại bảo hiểm khác và quỹ tiền mặt khẩn cấp là lớp nền tảng cần xây dựng đầu tiên để có 1 tháp tài sản vững chắc, trước khi xây dựng những lớp tài sản tiếp theo là tích sản và tài sản đầu cơ. Nếu được sắp xếp hợp lý từ lớp tài sản dự phòng -> tài sản tích sản -> tài sản đầu cơ, khối tài sản của bạn sẽ luôn gia tăng bền vững.
Nhưng thực tế lại trái ngược, vì không có kiến thức cơ bản về quản lý tài chính cá nhân, người Việt mình thường hay nghĩ đến đầu cơ đầu tư đầu tiên khi có tiền nhàn rỗi. Do vậy, chỉ cần 1 sóng gió ập đến khi tài chính chưa vững có thể làm ảnh hưởng rất lớn đến cuộc sống cá nhân.
Hiện nay, có nhiều bạn trẻ mua bảo hiểm không? Và bạn nghĩ độ tuổi nào là phù hợp để mua bảo hiểm?
Mình rất vui vì đến 90% khách hàng bảo hiểm của mình đều thuộc tầng lớp 9x, đón nhận và tìm hiểu bảo hiểm rất chủ động, qua kênh TikTok, bạn bè hay liên hệ trực tiếp qua Facebook. Điều này chứng tỏ người trẻ càng ngày càng hiểu hơn về việc quản lý tài chính cá nhân và tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ trong quản lý tiền bạc.
Ai cũng nên có bảo hiểm. Độ tuổi phù hợp nhất để mua bảo hiểm là ngay khi ra trường và có công việc tạo thu nhập. Tuy nhiên bảo hiểm chỉ là công cụ dự phòng chứ không phải kênh tốt để đầu tư gia tăng tài sản, nên mỗi người chỉ nên tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm đầy đủ quyền lợi phù hợp nhu cầu, bỏ ra khoảng 5-10% thu nhập năm cho khoản bảo hiểm nhân thọ, dành số tiền còn lại cho đầu tư gia tăng tài sản.
Xin cảm ơn Tâm vì những chia sẻ!
Ảnh: NVCC