Bí quyết xây dựng danh mục tài sản tối ưu: Chìa khóa cho sự an tâm và gia tăng tài sản

Xây dựng danh mục tài sản là gì?

Xây dựng danh mục tài sản là quá trình bạn lựa chọn và phân bổ nguồn tiền nhàn rỗi của mình vào các loại tài sản phù hợp, nhằm gia tăng tài sản hiện có. Đây là một khâu quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân - giúp bạn ít nhất đạt được mức tăng trưởng vượt trội so với lạm phát, đồng thời mang lại mức lợi nhuận phù hợp với khẩu vị rủi ro của từng người. Điều này giúp tài sản của bạn không chỉ được bảo toàn, mà còn tăng trưởng một cách hiệu quả.

Xây dựng danh mục tài sản chính là chìa khóa giúp bạn:

- Gia tăng tài sản: Biến nguồn tiền nhàn rỗi thành những khoản đầu tư sinh lời, giúp bạn sớm đạt được mục tiêu tài chính.

- Bảo vệ tài sản: Tối ưu hóa lợi nhuận và hạn chế rủi ro, đảm bảo tài sản của bạn luôn được an toàn và phát triển bền vững.

- Tận hưởng cuộc sống: An tâm tận hưởng cuộc sống, dành thời gian cho những điều quý giá bên gia đình và bạn bè khi bạn đã có nền tảng tài chính vững chắc.

Biến tiền nhàn rỗi thành "cỗ máy in tiền": Bí quyết xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả

Như lời khuyên nổi tiếng của Robert Kiyosaki trong "Cha giàu, cha nghèo": "Đừng để tiền chỉ đứng yên, hãy biến nó trở thành 'máy in tiền' bằng cách đầu tư hiệu quả và tận dụng mọi cơ hội khác nhau" vẫn luôn đúng đắn.

Vậy, để xây dựng danh mục tài sản hiệu quả và biến ước mơ về tự do tài chính thành hiện thực, hãy cùng xem xét 3 khía cạnh sau:

- Xác định lợi nhuận kỳ vọng: Mục tiêu lợi nhuận của bạn là bao nhiêu? 12%/năm hay cao hơn? Hiểu rõ kỳ vọng sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt. Ví dụ, để đạt lợi nhuận 12%/năm, bạn cần cân nhắc đầu tư vào các kênh sinh lời cao như bất động sản, cổ phiếu...

- Đảm bảo tính thanh khoản: Mỗi loại tài sản có mức độ thanh khoản khác nhau. Bất động sản thường thanh khoản chậm, trong khi tiền trong tài khoản thanh toán lại linh hoạt hơn. Hãy cân bằng danh mục tài sản để đảm bảo có thể đáp ứng nhu cầu chi tiêu bất chợt mà không ảnh hưởng đến lợi nhuận lâu dài.

- Đa dạng hóa danh mục: "Đừng bỏ hết trứng vào một giỏ". Hãy phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản... để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.

Bắt đầu xây dựng danh mục tài sản hiệu quả ngay hôm nay!

Theo nhiều chuyên gia tài chính, lớp tài sản đầu tiên nên có là một số tiền nhất định trong tài khoản để chi trả cho các nhu cầu hàng ngày và ngắn hạn như mua sắm, chuyển tiền, thanh toán, hay các khoản tiền chờ để đầu tư. Duy trì một số dư trong tài khoản thanh toán là điều cần thiết cho bất kỳ ai nhằm đảm bảo thanh khoản và sẵn sàng đối phó với các tình huống bất ngờ.

Với sự phát triển của ngân hàng số hiện đại, Techcombank là ngân hàng dẫn đầu với những tính năng đột phá giúp tự động gia tăng lợi ích cho khách hàng - bằng cách đánh thức số dư tài khoản tự động sinh lời. Đây là một ví dụ thực tế về cách công nghệ số có thể tối ưu hóa quản lý tài chính cá nhân.

Tài khoản Techcombank phiên bản vượt trội với tính năng Sinh lời tự động biến mọi khoản tiền nhỏ thành giá trị gia tăng mỗi ngày

Thay vì lãi suất thấp từ tiền gửi không kỳ hạn 0,05%/năm – 0,5%/năm, tài khoản bật Sinh lời tự động tạo ra cơ hội sinh lời thông minh hơn. Cụ thể, phần số dư tài khoản dưới 10 triệu đồng nhận lãi suất tiền gửi không kỳ hạn, phần số dư trên 10 triệu đồng được tối ưu để nhận lợi suất lên tới 3,6%/năm (với khách hàng Private/Priority là 100 triệu đồng).

Chỉ mất 3 phút mở tài khoản Techcombank phiên bản vượt trội – Sinh lời tự động mỗi ngày tại đây.

Lớp tài sản thứ hai nên có trong danh mục tài sản là tiền gửi tiết kiệm. Bạn nên gửi theo 3 kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng. Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro, bao gồm cả những rủi ro chủ quan và rủi ro khách quan, do đó tiết kiệm tiền sẽ giúp bạn xây dựng một quỹ dự phòng sẵn sàng đối phó với những tình huống khó lường này. Có sẵn một nguồn tài chính dự trữ giúp bạn an tâm hơn và giảm thiểu được tình trạng phải mượn nợ hoặc bán tài sản. Bạn nên gia tăng tiền gửi tiết kiệm khi có biến động về lãi suất.

Lớp tài sản thứ ba là vàng. Vàng là vũ khí phòng thủ khi kinh tế thế giới bất ổn hay lạm phát gia tăng. Vàng cũng là tài sản có tính thanh khoản rất cao, bạn có thể dễ dàng mua hoặc bán lại vàng trên thị trường tài chính khi cần vốn để tái đầu tư hoặc cần tiền để chi tiêu.

Lớp tài sản thứ tư là chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ. Với chứng khoán, nhà đầu tư cần điều chỉnh tỷ lệ vốn thường xuyên và liên tục theo tình hình thị trường. Nhiều nhà đầu tư kinh nghiệm lựa chọn phương thức đầu tư tích sản khi thị trường có điều chỉnh lớn, Và sau khi thị trường hồi phục trong khoảng 2 - 3 năm thì sẽ hạ tỷ trọng xuống.

Lớp tài sản thứ năm là bất động sản. Bạn có thể phân bổ nguồn vốn vào nhiều phân khúc bất động sản khác nhau, tùy thuộc vào số vốn mà bạn có.

Với những nhà đầu tư có lợi nhuận kỳ vọng cao từ 12%/năm trở lên thì tỷ trọng cho lớp tài sản như chứng khoán và bất động sản phải từ 50% - 70% nguồn vốn của mình.

Xây dựng danh mục tài sản thông minh là điều cần thiết để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và tăng trưởng tài sản từ đó giúp bạn vươn gần hơn đến với mục tiêu tự do tài chính. Hãy bắt đầu thực hiện từng bước để quản lý tài chính hiệu quả ngay từ hôm nay.