Steve Adcock là 1 chuyên gia về tài chính cá nhân có nhiều bài viết đăng trên MarketWatch, Forbes and Business Insider. Từng là 1 kỹ sư phần mềm, anh chọn cách nghỉ hưu sớm ở tuổi 35.
Không phải ai cũng có thể nghỉ hưu ở độ tuổi 30, nhưng việc đạt được độc lập tài chính là điều khả thi đối với nhiều người. Nó có thể không dễ, nhưng bạn không cần phải là một thiên tài về tiền bạc để đạt được điều đó. (Trên thực tế, tôi đã gặp rất nhiều khó khăn tại trường học bởi chứng khó học. Để đạt điểm cao, tôi luôn phải làm việc chăm chỉ hơn và lâu hơn so với các bạn cùng lớp.)
Không ai muốn hết tiền khi về già, vì vậy ngay cả khi mục tiêu không phải là nghỉ hưu sớm, tất cả chúng ta nên làm theo sáu nguyên tắc cơ bản này để xây dựng sự giàu có cho bản thân:
1. Biến tự do tài chính thành mục tiêu số 1 của bạn
Nguyên tắc đầu tiên là quan trọng nhất, và nó thường ít liên quan đến tiền. Nguyên tắc số 1 cho rằng chỉ khi bạn sẵn sàng biến một việc thành ưu tiên hàng đầu, bạn mới đủ tham vọng để hoàn thành nó.
Hồi đó, tôi có một mức lương tốt và khá thành thạo công việc của mình. Nhưng tôi sợ phải đi làm mỗi ngày. Tôi không thích việc có một ông chủ hay quát nạt hoặc phải ngồi hàng giờ đồng hồ đánh giá hiệu suất. Các cuộc họp, xung đột văn phòng và quãng đường dài đi tới công ty khiến tôi mệt mỏi. Tôi muốn rời khỏi cuộc sống đó và đi khám phá thế giới. Vì vậy, vào cuối những năm 20 tuổi, tôi quyết định biến việc nghỉ hưu sớm thành mục tiêu hàng đầu của mình.
Tôi tập trung vào những thay đổi mạnh mẽ trong thói quen tài chính của mình. Thay vì để tiền nhàn rỗi, tôi dùng chúng để đầu tư. Tôi cũng bắt đầu tiết kiệm 70% thu nhập của mình. Thời gian đầu tương đối khó khăn, nhưng sau đó mọi thứ dần trở nên dễ dàng hơn khi tôi luôn tự nhắc nhở mình rằng mọi thứ tôi đã từng mua đều không dùng tới hoặc không cần thiết.
Không có sự thay đổi nào khiến tôi cảm thấy như mình phải hy sinh, bởi vì tôi biết tất cả chúng đều hướng đến mục tiêu quan trọng nhất của tôi. Quá trình đó giống như việc tập thể hình: bạn sẽ chỉ giảm hoặc tăng cân nếu bạn thay đổi chế độ ăn uống và thói quen tập thể dục. Và bạn phải có đủ quyết tâm và khao khát thì mới duy trì được điều đó.
2. Tích cực gia tăng thu nhập
Mặc dù sở hữu mức lương 6 chữ số, tôi vẫn luôn nghĩ về những cách sử dụng kĩ năng của bản thân để chủ động tăng thu nhập khi không ở trong văn phòng.
Tôi bắt đầu lập một trang web tài chính và thường xuyên viết bài lên đó. Cuối cùng, tôi đã kiếm được 1.000 USD trung bình hàng tháng thông qua trang web này. Courtney và tôi cũng bắt đầu một kênh YouTube ghi lại các chuyến đi của chúng tôi, giúp mang lại thêm 400 đến 500 USD mỗi tháng. Và với một chút thời gian rảnh rỗi còn lại, tôi đã kiếm thêm vài trăm USD thông qua việc viết lách tự do.
Nhưng tôi vẫn làm việc chăm chỉ tại công ty vì đó là nguồn thu nhập chính của tôi. Tôi muốn chứng minh cho sếp thấy lý do tại sao tôi xứng đáng được tăng 10% hoặc 15% mức lương. Tại thời điểm đó của sự nghiệp, tôi đã có đủ can đảm để yêu cầu một sự thăng tiến lớn. Bốn tháng sau, tôi được thăng chức lên quản lý.
Courtney cũng được tăng lương vài lần. Với việc cả hai chúng tôi cùng tiết kiệm 70% thu nhập, dao động từ 200.000 đến 230.000 USD một năm, chúng tôi đã tiến gần hơn đến việc nghỉ hưu sớm.
3. Đầu tư vào những tài sản có khả năng gia tăng giá trị
Tiết kiệm tiền, tăng lương và làm việc chăm chỉ một mình không giúp bạn đi nhanh trên con đường hướng tới việc nghỉ hưu sớm. Courtney và tôi đã xây dựng phần lớn tài sản của mình thông qua việc đầu tư vào các tài sản gia tăng giá trị như thị trường chứng khoán, bất động sản, kinh doanh, hoặc đồ cổ.
Ý tưởng đằng sau việc này rất đơn giản. Bạn mua một tài sản với một mức giá nhất định. Theo thời gian, các tài sản trên sẽ gia tăng về mặt giá trị. Và khi đó, bạn sẽ sở hữu những thứ có giá trị cao hơn số tiền bạn bỏ ra ban đầu.
Điều kỳ diệu hơn nằm ở chỗ: thông qua sức mạnh của lãi kép, tài sản của chúng tôi không chỉ tăng lên một cách tuyến tính. Thay vào đó, giá trị của các tài sản này tăng theo cấp số nhân.
Nếu bạn đầu tư 1.000 USD và chúng tăng giá 10% (hoặc 100 USD) trong một năm, thì điểm khởi đầu mới của bạn trong năm tiếp theo là 1.100 USD. Khoản lợi nhuận 10% tiếp theo trị giá 110 USD, không còn là 100 USD nữa. Thêm một vài số không vào đó và con số sẽ không còn nhỏ nữa - một con số đủ để nghỉ hưu.
Trong những năm sau đó, nhờ đầu tư vào những tài sản gia tăng giá trị, chúng tôi đã tăng số tiền tiết kiệm của mình lên hơn 1 triệu USD. Khi nói đến đầu tư, "thà bắt đầu muộn còn hơn không". Nếu bạn vẫn chưa bắt đầu, có rất nhiều nguồn trực tuyến hướng dẫn việc đó hoặc bạn có thể tham khảo ý kiến từ một chuyên gia tài chính đáng tin cậy..
4. Tự động hóa, tự động hóa, tự động hóa
Tôi luôn thích áp dụng phương pháp "không can thiệp" bất cứ khi nào có thể, đặc biệt đối với tiền bạc.
Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp các kế hoạch nghỉ hưu, và hầu hết các công ty sẽ tự động đóng góp ngay từ tiền lương của bạn vào tài khoản đầu tư. Một khi mọi thứ được tự động, bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về nó nữa.
Courtney và tôi đã tận dụng điều đó nhất có thể khi đang còn đi làm:
- Chúng tôi tự động hóa việc đóng góp cho tài khoản 401(k) và IRA của mình
- Chúng tôi tự động hóa việc chuyển tiền từ lương vào quỹ tiết kiệm
- Chúng tôi tự động hóa việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình
Tự động hóa sẽ làm cho cuộc sống của bạn trở nên dễ dàng hơn rất nhiều, bởi bạn không cần phải dựa vào kỷ luật để thanh toán hóa đơn, từ đó giúp tránh được các khoản phí trễ, phí lãi hoặc giảm điểm tín dụng.
5. Biết tiền của mình đang được dùng để làm gì
Một trong những cách hiệu quả nhất để loại bỏ nợ là biết chính xác tiền của bạn sẽ đi đâu. Mỗi đồng tiền đều có giá trị. Đây là một nguyên tắc cơ bản, nhưng rất nhiều người không có đủ kỷ luật để ngồi xuống mỗi tháng một lần và xem xét chi tiêu của họ.
Một vài hành động đơn giản sẽ có thể tạo ra sự khác biệt lớn về mặt tài chính cá nhân:
- Đọc hóa đơn sau mỗi lần mua hàng thay vì vứt đi. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu mọi mục hàng trên hóa đơn của mình.
- Các khoản chi tiêu giải trí chỉ nên xuất hiện sau khi các hóa đơn đã được thanh toán và và hoàn thành việc đóng góp cho quỹ hưu trí.
- Đừng bỏ qua những chi tiêu nhỏ. Chúng có thể nói cho bạn rất nhiều về những thói quen chi tiêu không tốt bạn đang mắc phải. Ví dụ, cà phê buổi sáng, bữa trưa ở ngoài và một túi thịt bò lớn đều sẽ trở thành khoản chi lớn theo thời gian
- Việc đăng ký các gói dịch vụ hàng tháng nên bị loại bỏ. Hãy chắc chắn rằng bạn nhận thức được giá của chúng và liệu bạn có thực sự sử dụng chúng hay không.
6. Tự tách mình khỏi những thứ không cần thiết
Tôi đã từng là một người chi tiêu rất nhiều. Tôi từng sở hữu một chiếc xe Corvette Convertible và một chiếc Cadillac CTS. Tôi cũng lái một chiếc xe đạp thể thao Yamaha R1 quanh thị trấn, trả 150 USD mỗi tháng cho bảo hiểm. Nhưng tôi đã bán tất cả những thứ đó sau khi đặt việc nghỉ hưu sớm làm mục tiêu hàng đầu.
Courtney và tôi hiện đang sống một cuộc sống rất đạm bạc, và chúng tôi không thể hạnh phúc hơn. Chúng tôi cắt truyền hình cáp và sử dụng thuê bao phát trực tuyến với giá chỉ bằng một nửa. Chúng tôi chỉ chi 50 USD mỗi tháng để ăn ngoài nhà hàng. Chúng tôi mua quần áo mới ít hơn hai lần mỗi năm. Chúng tôi chỉ mua điện thoại mới nếu chiếc cũ bị hỏng hoàn toàn.
Bạn không nhất thiết phải cắt giảm mọi thứ; nguyên tắc này là về việc đánh giá lại các ưu tiên. Tôi tin vào việc chi tiêu tự do cho những thứ mang lại cho bạn niềm vui lâu dài, và cắt giảm chi tiêu vào những thứ không có giá trị. Điều quan trọng là phải thừa nhận những gì làm cho bạn hạnh phúc và những gì ngược lại.
Theo CNBC